十月份買了一張三商美邦的投資型保單，經由它申購了四檔基金，也因此對基金申購產生興趣。短短二個月不到，四檔基金總投資報酬率已達7%，挺開心的。但仔細精算，扣除掉5%的手續費，淨獲利只有2%，不禁令喵覺得手續費扣好重。
開始與各家銀行與信托公司做比較，沒錯！直接與銀行或信托公司申購基金，手續費是便宜多了，大部份是國內1.5%，海外3%。於是與我的業務員-桂-墾談，他也不諱言的告訴我，保險公司申購基金手續費多那2%是酬謝予業務員。
進一步做比較發現，雖然保險公司手續費較重，卻多了許多的彈性與服務，譬如：
1.繳費彈性：
定期定額
銀行國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支
保險公司可讓你3000元買兩支以上基金（最多十檔）即小金額可投資多檔基金。
機動調整
基金要會操作，定時定額不見得能獲利(15年要翻一倍才算合格)
銀行及信托公司死板板的規定你每月在幾號需扣除一定金額，這樣倒楣一點的就老是逢高買進，就算長期經營，總投報也不會高。投保單可讓你隨時調整投資分配，逢低買進，隨時加碼；甚至經濟力較差時，可選擇暫停投資。
2.過瀘期金：
市面上經核備的基金有這麼多檔，保險公司是精心挑選出的基金，不用讓你頭昏眼花不知選哪一支。
3.轉換免手續費：
小錢買基金無所謂，轉換無痛癢；但如果金額累積至上百萬，那一定就要靠投保單轉換免手續費的優勢才行。
4.售後服務：
銀行行員在你申購基金後不再理你，除非你是VIP客戶（有300萬在那投資）
保險公司業務員會專人到戶服務，定期提供基金資訊，將保戶皆視為VIP客戶。
5.避稅：
有房貸、子女、高齡父母，銀行定期定額無風險保障。
雖然死亡距離喵還很遙遠，但天有不測風雲，誰知道呢？
在銀行或信托公司基金所賺的錢，屆時轉換給家人需被國家扣一筆遺產稅
但如藉由投保單理賠是不需被扣稅的，簡單說還擁有一項避稅的優點
此外還有每年的綜合所得稅扺免^_^
總結：跳脫手續費比較的迷思，以長遠的角度來觀看，投保單真的是不錯的選擇，喵不再於多2%的思維中打轉，讓這張保單替我存錢，規劃退休金。
最後分享一下投資基金的幾個重點：
1.投資組合分散
2.全球化佈局
3.長期持有
4.股債平衡
5.設定停損停利點，適時轉換
6.定期定額
在這低利率高風險的時代，投資基金介於銀行定存及股票期貨買賣間是挺好的選擇
2 意見:
丹尼媽媽認為跟保險公司買投資型保單真的事明智的抉擇嗎??
因為這一個月以來我之前的同事((現在轉去國泰人壽))一直鼓吹我買這類的商品！
但我仍持保留態度，因為我想要存的是((隱形起來不被發現的私房錢))~~~所以金額不要高~~
每每保險業務都給我開個年繳12萬的單子~~~這根本和我的想法出入太大~~~
變成我都不想接觸有關這類的東西，想說~~乾脆存銀行算了！
版主回覆：(01/01/1970 12:00:00 AM)
此則為私密回覆
就是ㄚ~~~那些業務老是叫我要有保障~~~
要不就是叫我用小孩子的名義買~~然後受益人寫我~~我就跟業務說~~~我會比我小孩早死耶~~
受益人寫我，還不如用我ㄉ名字買受益人寫小孩子這樣才合理~~~~
我是想要留著可以血拼和出國玩 ㄉ錢錢啦~~~~.
我小孩都比我有錢，我自己也有靈骨塔了~~~留給孩子那麼多幹嘛~~
若是跟銀行買~~這樣划算嗎~~之前跟保險業務講~~~我就算要買，壽險我也只想買最低10萬ㄉ其他全投資~~
我想我實在是沒有空去留意那些投資標的~~~
若是像你這樣一年2萬多~~一個月是多少呢>>>若一個月1~2千~~~我倒是可以欣然接受~~~
因為這是不公開ㄉ錢~~~~所以不能被發現ㄚ~~~
版主回覆：(04/20/2012 10:27:00 AM)
如果是這樣 ,我會建議直接跟銀行買基金就可以了
一個月扣3000(投保單的定期定額一個月最少也要扣3000)
我不是採用月繳制的 ,因為年目標保費才二萬多,我會故意挑基金下跌時進場,一次把二萬多丟進去@@"
如果一豆媽純粹只想要存錢及多一點利息,就不要買投保單了~~~^^
張貼留言